作者：来自 Elastic Karen Mcdermott

从数据访问到数据无处不在。

麦肯锡对数据无处不在的愿景标志着企业在数据思维上的微妙但深远的转变。到 2030 年，成功不再取决于为员工提供更好的仪表板或更复杂的分析工具，而在于将智能直接嵌入系统、工作流和决策节点，实现持续、自动且有上下文的操作。

对于金融服务而言，这一愿景并非空想，而已在进行中。

银行、保险公司和支付提供商运行在毫秒级决策至关重要、信任至关重要且决策必须既自动又可解释的环境中。在这种现实中，数据无处不在并不意味着数据到处都是，而是意味着在正确的时刻提供正确的数据，以驱动正确的行动，同时内置人工监督。

为什么无处不在打破了传统数据架构

大多数金融机构已经拥有大量数据，但缺乏共享的上下文。

客户数据存在于一个系统中，交易数据存在于另一个系统中。日志、告警、通信、文档和信号完全存在于其他地方。传统方法 —— 数据湖、数据仓库，甚至许多 AI 项目 —— 仍然假设洞察是事后检索的结果。

麦肯锡的框架挑战了这一假设。在数据无处不在的企业中，智能始终在线、始终流动，并嵌入于：

• 欺诈检测引擎
• 支付流程
• 合规监控
• 客户交互
• 站点可靠性与运营韧性

这就是 Elastic 的独特作用所在。

上下文搜索：超越 RAG，实现决策级智能

检索增强生成（RAG）已成为 “企业 AI” 的代名词。但在金融服务中，当上下文不完整、过时或分散时，单靠 RAG 是不够的，有时甚至存在风险。

Elastic 的方法更适合描述为大规模上下文或语义搜索。

Elastic 不将检索视为一次性查找，而是持续对结构化、非结构化和流式数据（如交易、日志、告警、文档和通信）进行索引和关联，构建统一的实时上下文层。

这很重要，因为：

• 欺诈决策需要时间上下文，而非静态文档
• 合规调查依赖关系，而非孤立记录
• 客户体验取决于刚发生的事件，而非昨日事实

例如，使用 Elastic 进行欺诈检测的金融机构，不仅检索过去的交易，而是持续关联行为模式、信号和异常，一旦出现就实时响应，实现自动化操作 —— 这正是麦肯锡所描述的嵌入式智能。

客户案例：数据无处不在的实践

领先的金融机构已经以这种方式运作：

• 全球银行使用 Elastic 将支付数据、日志和客户交互统一起来，使欺诈团队能够更快地发现异常，并通过改善上下文而非增加模型来减少误报。
• 保险提供商使用 Elastic 关联理赔数据、保单文档和通信，加快调查速度，同时保持可审计性。
• 数字支付平台依赖 Elastic 的实时分析，同时监控系统健康和交易完整性，确保运行时间、信任和合规信心。

这些组织的共同点不是单一的用例，而是支撑多个用例的共享数据基础。

Streams：让数据无处不在成为持续，而非周期性

通过批处理或延迟分析无法实现数据无处不在。它需要 Streams。

Elastic 的 Streams 使机构能够将数据视为一个活系统 —— 数据在企业中流动时持续被摄取、索引和分析。这使得决策点能够即时响应，无论该决策是：

• 阻止欺诈交易
• 触发合规审查
• 实时调整客户体验
• 在故障影响客户前提醒运营团队

用麦肯锡的话来说，这就是数据可用性与数据嵌入性的区别。Streams 确保智能在行动发生的瞬间就存在，而不是事后才可用。

Elastic Agent Builder：自动化世界中的人工监督

麦肯锡明确指出：自动化必须配合充分的人工监督。在金融服务中，这是不可谈判的。

Elastic Agent Builder 使机构能够创建特定领域的 AI agents，这些 agents 在以真实数据为基础、受政策约束、且可观测设计的护栏内运行。

金融机构构建的不是通用的协作助手，而是：

• 揭示证据而非猜测的欺诈调查 agents
• 解释警报触发原因的合规 agents
• 在推荐行动前跨系统关联信号的运营 agents

这些 agents 并不取代人工判断；它们提升了人工判断，确保自动化保持透明、可解释和可问责。

无处不在数据层的战略优势

麦肯锡认为，2030 年的赢家将是那些构建可复用、企业级数据能力的公司，而不是孤立的 AI 项目。Elastic 与这一愿景直接契合。

通过作为覆盖安全、可观测性、搜索和 AI 驱动应用的实时上下文智能层，Elastic 使金融机构能够：

• 安全扩展 AI
• 降低决策延迟
• 提升客户信任
• 在不减缓创新的前提下满足监管要求

数据普及不是拥有更多工具，而是拥有一个与业务同速移动的单一真实来源。

对于金融服务领导者来说，问题不再是这一未来是否会到来，而是你的数据架构是否已准备好支撑它。

联系我们，了解更多 Elastic 如何支持你的数据普及之旅。

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原文：https://www.elastic.co/blog/data-ubiquity-financial-services