在金融市场竞争日趋激烈的背景下，银行传统获客模式的局限性也越发凸显。

以某城商行为例，该城商行的某支行地处大学城，周边科技型企业密集，扫楼、电销等传统获客方式不仅难以脱颖而出，所投入的人力也占到了总成本的70%以上，整体获客成本居高不下；不仅如此，传统获客方式因无法精准定位高价值、高潜力客户，难以在评估营销优先级的基础上有效分配资源，极大限制了营销转化率与市场占有率的提升，进一步影响了资金沉淀、长效经营等目标的达成。

针对以上痛点，该支行客户经理利用启信慧眼多项营销工具，实现了潜客挖掘、商机识别、客户触达三大关键环节的数字化升级，为其他支行提供了可复制的营销经验与范例。

第一步，精准挖掘潜在客户。该支行客户经理聚焦当地重点发展的人工智能、新能源、新材料等行业，在「产业金融」板块中通过组合标签筛选，批量提取相关产业链上注册资本500万以上、成立时间在2年内的企业。一方面，可以借由符合战略方向的产业链，快速筛选属于高新赛道、具备更强发展潜力的企业，另一方面，也能基于注册资本与成立时间，精准锁定资金实力较强、具备高成长性的潜在客户，营销效率与精度由此得到了双重提升。

第二步，精准识别优质商机。在提取潜客名单后，还需及时洞察并把握优质商机。例如，该支行客户经理发现名单中的某企业正在申报当地的“先投后股”项目数百万元专项资金，且已进入复审阶段，通过对接了解，成功将专项资金落地该支行。基于对政府专项资金申报情况、投融资、招投标等事件的持续追踪，有助于掌握企业资金需求，及时挖掘高价值商机，指导后续营销策略的调整与落地。

第三步，精准推荐触达路径。为提高营销成功率，该支行客户经理通过对目标客户与行内存量客户之间关联关系的挖掘，借助存量客户开展关联营销即转介绍，成功为某目标客户开立账户。基于对股权/投资、董监高法、上下游交易、控制/担保等隐性关系的识别，不仅可以有效利用客户资源，解决“触达无门”的老大难问题，来自存量客户的背书也能进一步促进“1+N”链式营销，实现客户裂变。

目前，该行基于以上营销路径，成功提取潜在线索超17万家，推动营销工作大幅提质增效。

为实现“三年翻番”的战略目标，该行结合现有的营销经验，以及启信慧眼更多数字化营销工具，切入营销全路径完善一站式方案，以期利用数据驱动的方式，实现客户全生命周期服务的进一步提效，在行业竞争越发激烈的大背景下探寻对公业务的增长点。

首先，利用专题营销丰富潜客挖掘方式，在扩大漏斗开口的同时确保筛选精度。除了上述提到的「产业金融」板块，目前启信慧眼还上线了科创金融、乡村振兴、绿色金融、普惠金融、园区金融、跨境金融等一系列营销专题：例如普惠金融专题，可以快速筛选优质中小微企业，有针对性地推出便捷、高效的融资产品和服务，包括纯信用贷款、小额快贷、供应链金融等产品，以及线上申请、快速审批、灵活还款等服务模式；又如园区金融专题，则能根据实际需求，通过产业/存客/类型等精准锚定园区，为园内企业提供批量开户、集中结算、统一管理等系列服务。值得一提的是，专题之间并非相互独立，而是相互关联与促进的关系，例如科创金融与园区金融结合，以便批量挖掘产业园区内的科创企业，或是普惠金融与产业金融结合，从而精准提取产业链上的中小微企业等等。

其次，依托AI与大数据的融合，实现智能商机匹配与合作触达，提高后链路的转化。近期，启信慧眼重磅上线「AI商机匹配」功能，支持实时扫描盖新增项目、新增机构、投融资并购、政策规划、融资担保到期、经营扩张、公私联动、短期变现等8大类别、90余项细分商机事件，在此基础上自动提纯10%高价值商机建议优先营销，并智能匹配行内对公产品，进一步提升营销成效。而为了进一步提高触达成功率与营销转化率，启信慧眼还上线了「AI触达合作」功能，通过启信慧眼商业数据查询、商业数据挖掘、联网搜索补充，全面聚合企业信息，深度分析并智能输出涵盖实际经营地址、优选联系方式、存客触达路径等信息的触达方案。

此外，在提供金融服务前还需开展企业尽调，全面评估资质信用，确保风险可控。启信慧眼「企业尽调」功能支持自定义尽调模型，依据不同客群特性设置专属评分评级标准，评估维度广泛涵盖基本信息、经营风险、涉诉风险、变更风险、合规风险、利好信息、关联关系等7大类别、近200个细分维度，可以根据行内风险偏好设定各细分维度所对应的风险等级、得分变化，系统自动计算并输出全面可靠的风险评级分结果，辅助判断客户授信额度。

银行等金融机构的数字化、智能化升级并非一蹴而就，不仅涉及新旧系统之间的技术兼容性问题，金融数据的高敏感性也为内外部数据的打通带来了巨大的挑战，此外来自业务需求、成本控制、安全合规等多方面的考量也进一步增加了升级难度。在这样的背景下，该行结合行内实际情况与升级的迫切性，制定了“SaaS-插件-私有化”三步走战略，逐步实现自主可控的精准化智慧营销，夯实核心竞争力。

SaaS过渡，快人一步抢占市场先机：在CRM系统升级过程中，因受到网络安全改造等影响，该行已采购的外部数据暂时无法接入行内系统。系统开发周期进一步拉长，限制了营销能力的提升。尤其在省内各大银行分行、农商行等竞争日益加剧的格局下，对优质客群的争夺也越发激烈，急需更高效的数字化营销工具来抢占营销先机，把握更大市场份额。因此，该行选择引入启信慧眼SaaS启动升级的第一步，不仅可以快速弥补当前CRM系统营销能力不足的短板，也能培养行内人员的数字化意识与操作习惯，为后续数字化系统的进一步深化应用奠定基础。同时，CRM系统的开发也在并行推进，以便在过渡阶段结束后能无缝开启下一进程。

插件过渡，实现效率体验双重提升：随着行内CRM系统开发工作的不断推进以及相关能力的日益完善，该行将前期使用的启信慧眼SaaS能力以插件形式嵌入CRM系统中，实现从商机识别、名单分发、营销管理的闭环。这种一体化的管理能够显著提升整体运营效率，助力营销任务高效开展，同时从体验来看，也将确保相关人员在使用过程中无割裂感，减少了系统之间来回切换造成的的时间成本与操作失误，更加流畅自然。

私有部署，数据融合助力科学决策：当外部数据完成入行落库，且CRM系统系统营销功能开发达到预期目标后，数智化升级将进入全部私有化可控阶段。在这一阶段，通过内外部数据充分融合所构建的企业全维度数据库，将支持该行进行更精准的区域客群分析、区域经营分析，深入挖掘区域内的客户需求与市场潜力。同时，总行也可以从顶层视角出发，基于数据洞察对各分支行经营战略进行科学指导，从“经验决策”迈向“数据决策”，由此提升行内营销能力与精细化管理水平，快速响应市场需求，在激烈的同业竞争中保持长久的竞争力与增长力。

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