金融大模型规模化落地：盘点消金行业AI应用新实践
零点财经了解到，部分持牌消费金融公司通过与字节跳动、百度等头部互联网大厂建立战略合作，或背靠互联网大厂股东的技术实力，依托互联网大厂的技术积淀与算法优势，打造。技术正在重塑风险管理的底层逻辑，多家消金公司通过构建覆盖贷前、贷中、贷后全流程的智能防御体系，提升反欺诈能力与风险预警精度，筑牢资产质量防线。能力与业务场景深度融合，在合规前提下实现技术价值与商业价值的统一，最终为用户提供更普惠、更便捷、更
文：比利
当前，金融大模型正从技术验证阶段迈入规模化应用阶段，消费金融行业作为技术密集型领域，正成为AI大模型落地的前沿阵地。
零点财经观察到，2025年以来多家消费金融公司加码AI应用布局，应用涵盖范围包含智能营销、智能客服、智能消保和风控反欺诈等多个场景，多家消费金融公司加速拥抱AI，实现业务能力的提质增效。
01
AI 革新消金传统客服
AI客服是消费金融大模型应用最成熟的场景之一。
2023年Chatgpt的横空出世，为AI生成式对话能力的突破奠定基础，随后Deepseek、豆包、kimi等国产AI应用的迅猛发展，也让金融AI客服从“根据预设问答内容进行回复”到“能识别人的意图”。
零点财经从行业了解到，目前，多家消费金融公司已通过大模型技术优化客服响应效率与服务精度，革新传统客服的模式，在实现“7×24小时不打烊”的普惠服务的同时，缓解了人工坐席压力。
以马上消费金融推出的“天镜”大模型 3.0 为例，该公司通过大模型与小模型的有效结合，对传统客服模式进行革新——将业务过程中散落的服务对话、操作日志、规则文档等原始数据转化为机器可读的结构化知识，完成对集体经验的萃取和内化，最终让机器按照人的最佳实践，实现智能服务。
数据显示，"天镜"大模型已实现意图理解准确率93%，自动化审批率与智能客服自助办结率均超90%，年度智能客服交互量超7700万次，客户满意度超97%，赋能超过2亿用户和300余家金融机构。
中邮消费金融则通过“邮远见2.0”大模型赋能客服端，构建坐席助手系统，客户意图识别准确率提升至 98%；同时推出智能数字人“邮小宝”，以拟人化交互实现 7×24 小时服务，大幅缩短用户等待时长，尤其在夜间、节假日等人工服务薄弱时段，有效填补服务空白。
02
携手大厂共建AI消保平台
消费金融公司的AI大模型背后，存在互联网大厂的身影。
零点财经了解到，部分持牌消费金融公司通过与字节跳动、百度等头部互联网大厂建立战略合作，或背靠互联网大厂股东的技术实力，依托互联网大厂的技术积淀与算法优势，打造 AI 驱动的消费者权益保护平台，推动消保服务从“事后处置”向“事前预防”转型，同步提升客户服务质效与风险管控能力。
中原消费金融接入了豆包大模型，打造"元擎Matrix"智能中台，升级智能客服体系，以95%准确率覆盖80%常规咨询，形成"自助-辅助-协同"服务闭环。
在合规质检方面，实现全渠道、全流程100%监控，质检规则准确率超90%，录音违规检出率较此前提升近12倍。
中银消费金融与百度智能云共建的多模态AI智能消保平台，通过情绪识别、意图预判实现风控前置、投诉下降，将客户服务从“事后处置” 转向 “事前预防”。
该平台依托语音识别、自然语言处理技术，实现超50%服务请求由AI自主完成，语义理解正确率、多轮交互完成率＞95%，整体客户满意度提升至99%以上，形成“AI分流+人工攻坚”的协同闭环。
蚂蚁消费金融则基于垂类大模型打造“AI调解员”，为其注入业务规则、法律知识与情绪理解能力，辅助客服提升纠纷调解效率。
AI调解员背后，是该公司“AI服务、AI守护、AI调解”三位一体系统，通过智能服务工作台，基于用户分层与全息画像，实现从持续观测到主动触达的差异化服务，目前智能服务占比已达90%。
03
AI重构营销获客与智能风控
在消费金融获客竞争加剧的背景下，AI 技术成为优化营销投放、降低获客成本的关键工具。
AI大模型不仅能够通过用户画像和意图识别实现精准营销，更能通过自动化运营降低边际成本，将"广撒网"式的粗放营销转变为"精准滴灌"的精细化运营。
例如，海尔消费金融推出了推出的金融大模型——海智AI平台1.0（下称“海智AI平台”），并搭建营销意图识别智能体，在AI助力下，2025年其智能营销CPS（Cost Per Sale，按成交金额付费）下降20%。这意味着在同等放款规模下，营销成本显著降低，获客效率大幅提升。
中邮消费金融的 “邮远见2.0” 大模型，则在营销管理端提质增效。该模型依托数据驱动与智能决策，实现营销流程可视化与自动化，通过消费金融流程画布提升客户黏性与生命周期价值。
获客是消费金融业务的核心起点，而风控则是保障业务可持续发展的生命线。
面对黑灰产渗透风险，AI技术正在重塑风险管理的底层逻辑，多家消金公司通过构建覆盖贷前、贷中、贷后全流程的智能防御体系，提升反欺诈能力与风险预警精度，筑牢资产质量防线。
以招联消费金融"智鹿"大模型为例，该模型通过智能挖掘、实时决策，依托AI图像和声纹识别等多种手段，实现反欺诈并精准打击黑灰产。
数据显示，该模型已累计识别出灰黑产号码6000多个、定位疑似被灰黑产代理投诉近7万件。
而利用AI进行反欺诈，将有效提升消金行业的反诈工作效率。据海尔消金公司官方微信披露，2025年，海智AI平台的智能风控反欺诈特征累计调用1500万笔，AI多模态反欺诈策略的欺诈识别效果是传统策略/人工识别的6倍。
随着金融大模型技术的持续迭代和应用场景的不断深化，2026年消费金融行业正迎来新一轮数字化变革。
AI不仅是效率工具，更成为重构客户关系、提升服务体验的战略支点。
对于消金机构而言，关键在于将AI能力与业务场景深度融合，在合规前提下实现技术价值与商业价值的统一，最终为用户提供更普惠、更便捷、更安全的消费金融服务。
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