导读

随着数字经济的高速发展以及企业数字化转型步伐的不断加快，商业银行内部信息系统日趋复杂，业务处理的自动化及智能化需求日益旺盛，传统经营和业务处理模式已难以跟上时代发展节奏。因此，探索科技赋能金融、实现数字化转型对银行业具有至关重要的战略价值。

RPA（机器人流程自动化）作为一种新型自动化工具，通过模拟人类与计算机的交互过程，自动执行基于规则、重复性的业务流程，能够有效替代人工劳动、提升工作效率、降低人力成本。如今，RPA 已成为企业业务自动化的核心基础设施，更是降本增效、赋能数字化转型的关键工具，具备极高的实用价值和广阔的发展前景。而超级自动化作为全球金融行业的关注焦点，正推动越来越多企业部署自动化技术，挖掘下一波生产力红利。

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为什么企业需要 RPA？

一、提升效率，释放人力资源

RPA 机器人通过替代人工手动操作，可显著减轻员工在大量重复性工作中的负担，将人力资源解放出来投入到更具价值的创造性工作中。同时，RPA 机器人支持 7×24 小时不间断工作，在提升银行服务效率的同时，大幅节省劳动力成本。

二、灵活迭代，快速适应环境变化

RPA 不仅能精准、高效地完成海量工作，还具备极强的环境适应能力。面对技术升级、业务需求调整等变化，人工学习和适应往往需要漫长复杂的过程，而 RPA 可通过编程修改流程或新增流程快速响应，实现灵活迭代。

三、降低差错，提升客户满意度

机器人按预设逻辑执行流程，能有效杜绝人工操作风险，无论重复多少次都能保障结果的一致性和可预期性，从根本上避免因操作差错导致的客户满意度下降。

四、无侵入部署，易于系统集成

RPA 机器人部署无需更改或升级银行现有内部系统，以 “外挂” 形式运行于现有系统外部，像人类一样在系统用户界面操作。这种非侵入式实施方式，大幅降低了传统 IT 系统改造的风险和复杂性。

五、强化风控，提升合规管理水平

RPA 具备全程可追溯记录的特性，在合规管理中优势显著。机器人严格按规则执行任务，可提供完整的审计跟踪轨迹；通过将手工操作标准化，实现部分风险审核任务从 “人控” 向 “机控” 转变，提升检查覆盖率和风险防控能力。

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银行领域 RPA 十大应用场景

金融业拥有海量重复的数据处理业务，而银行庞杂的中后台流程、难以互通的遗留系统，导致系统间、数据间需大量人工协调，这些高流量、高重复性、易出错的流程成为 RPA 的核心应用场景。

八爪鱼 RPA作为全球领先的 RPA 企业，凭借 AI+BI 双轮驱动打造更智能的 RPA 机器人，已助力中国邮储银行、华夏银行、柳州银行、中国银行等多家银行机构推进数字化布局，通过部署机器人实现业务流程自动化，构建敏捷、可组合的业务模式。调查显示，RPA 为 60~75% 的银行流程带来约 30~40% 的效能提升，全面解决银行多场景流程自动化难题。以下是 RPA 技术在银行领域的十大典型应用场景：

1、客户服务

一方面，银行需批量处理账户查询、贷款查询等各类业务查询，客服团队难以快速响应所有需求，RPA 机器人可高效处理低优先级查询，让客服专注于高价值服务，同时减少跨系统验证客户信息的时间与成本；另一方面，面对庞大客群和多样化需求，RPA 数字劳动力可连接跨系统知识，提供 7×24 小时不间断服务，替代人工处理大量基础服务工作，提升客群需求覆盖率和服务时效，全面优化客户体验。

2、运营管理

涵盖反洗钱补录、监管报送平台数据填报、空头支票汇总管理报送、对账单批量下载发送、结构性存款对账单制作导入、银行账户关闭流程、个人网银对账单批量处理等场景。银行中后台人员常需手工处理大量规则明确的重复性业务，录入工作量大、系统切换频繁、效率低下，RPA 可替代人工实现自动化运营，降低差错率，提升整体运营效能。

3、信用卡审批

RPA 可实现信用卡审批全流程自动化，包括跨系统数据采集、客户征信核查、白名单优质客户筛选、自动审批、办卡业务办理、额度调整、黑白名单更新、凭证录入等子场景。在伪冒常规数据合并等流程中，RPA 优势尤为突出，仅需数小时即可完成客户信息收集、信用核查、收入核验等工作，并依据征信结果做出审批决策，远超人工效率。

4、风险防控

针对银行手工操作存在的操作风险，RPA 通过标准化手工流程，将部分风险审核转为机控，提升检查覆盖率和风控能力；在欺诈检测方面，RPA 采用 “if-then” 逻辑识别潜在欺诈行为（如短时间内多次交易），并标记至相关部门核查，助力银行及时防范欺诈风险。

5、报告、报表、邮件分派自动化

• 报告自动化：RPA 可跨系统收集信息、验证数据准确性、按预设格式排版，帮助银行生成无差错、无时间误差的汇报报告，保障报告质量；

• 报表自动化：财务人员整理报表需求后，RPA 机器人可自动登录报表系统，按条件下载报表并打包反馈，实现跨系统数据采集、导出、录入、核对、发送全流程自动化；

• 邮件分派督办自动化：RPA 机器人按规则库自动登录各部门邮箱，处理符合规则的邮件，不符合规则的转人工处理，有效释放人力、提升效率。

6、跨行大额报文分拣、退汇处理

该流程此前需专职部门负责，RPA 可实现登录身份认证、清算业务系统操作、人民币跨行支付报文分拣、条件查询、详细信息查看、规则化分类处理等全流程自动化，同时大幅减少人工操作错误。

7、自助机非营时间设置

RPA 机器人可辅助员工自动登录系统、读取数据、分类处理，完成当前非营时间查询、假期非营设置、节前非营时间恢复、异常处理等操作，高效解决自助机非营业时间配置难题。

8、托管清算

此前每个网点需至少 2 名专职人员负责托管清算流程，RPA 实施后，网点人员仅需完成录入操作，后续流程全自动化处理，无需专职人员值守，大幅降低人力成本。

9、流程合规

银行需遵守海量合规规则，对员工而言是巨大挑战。RPA 可全天候运行，减少合规流程的全职人力工时（FTE），提升合规流程质量；同时消除员工的单调重复性工作，让其参与更具创造性的任务，提升员工满意度和整体生产力。据埃森哲 2016 年调查，73％的合规官员认为 RPA 将成为未来三年内合规管理的关键推动因素。

10、银行抵押贷款处理

传统抵押贷款流程需 15~30 个工作日，且易因数据误差导致流程延迟或取消。RPA 通过预设规则和算法，加速信用检查、征信核查等关键环节，清除数据准确性和流程延迟的瓶颈，大幅缩短处理周期，满足客户紧急资金需求。

此外，RPA 在银行运维领域也具备广阔应用空间，包括运维服务自动化、巡检自动化、日常操作自动化、部署自动化、故障处理自动化、灾备切换自动化等场景，可帮助员工节省大量时间，显著提升工作效率。