银行智能体开始爆发！12家银行智能体来袭，作为银行员工你选择坐以待毙被AI取代，还是让AI成为自己的得力助手？

在金融科技的浪潮中，银行智能化转型正以前所未有的速度推进，智能体成为破局关键。

从国有大行到股份制银行，从城商行到民营银行，纷纷布局智能体，构建起各具特色的AI 生态，重塑金融服务模式，一场激烈的“AI 军备竞赛”已然拉开帷幕。

一、国有大行领衔，智能体构建生态版图

（一）中国工商银行：工银智涌平台——业务流程的智能重构者

中国工商银行的工银智涌平台，为每个岗位打造专属 AI 助手，构建端到端的一体化智能体生态。

这意味着银行的业务流程不再是传统的线性运转，而是通过智能体实现全方位的智能重塑。

比如在信贷业务中，从客户资质审核到贷款发放后的风险监测，专属 AI 助手能精准把控每个环节，像智能识别客户风险点、自动匹配最优贷款方案，让业务效率和风险管控能力大幅提升，推动银行信贷业务进入智能化、精细化时代。

（二）中国建设银行：AI 小诺茜——营销精准度的提升利器

建设银行的 AI 小诺茜，聚焦识别客户需求，为客户经理提供营销辅助决策。在银行激烈的客户营销竞争中，精准洞察客户需求是关键。

AI 小诺茜通过分析客户的交易数据、行为习惯等，能清晰判断客户潜在金融需求，比如识别出有投资理财需求的客户，为客户经理推送针对性的产品推荐策略，大大提高营销成功率，助力建行在零售客户拓展、金融产品推广等方面抢占先机。

（三）交通银行：智能体平台——金融服务的“标准化上架”先锋

交通银行打造设计中心、知识中心等五大功能模块的智能体平台，支持自然语言交互和可视化“拖拉拽”模式编排智能体，还提供预制“横控链”“实时库”等。

这相当于为智能体应用搭建了标准化“货架”，无论是普通用户还是银行工作人员，都能更便捷地使用智能体工具。

比如在智能体市场场景中，快速实现应用的标准化上架，为全量用户提供丰富且易用的智能体服务，推动银行金融服务向更高效、更便捷的方向发展，让智能体真正成为服务客户的“得力助手”。

二、股份制银行：智能体驱动业务创新升级

（一）招商银行：“招小财”AI 助手——企业服务的“智能指导员”

招商银行的“招小财”AI 助手，为企业客户提供复杂产线操作指导，意图识别准确率达 95% 。

在企业服务场景中，面对复杂的业务流程和操作，“招小财”能精准理解企业用户需求，像为企业开户等业务提供清晰、准确的操作指引，帮助企业高效完成业务办理，提升企业客户对招行服务的满意度，也让招行在企业金融服务领域树立更专业、更智能的形象，增强市场竞争力。

（二）平安银行：AI Agent 平台——数字化经营的“核心引擎”

平安银行以 PingAnGPT 大模型为核心的 AI Agent 平台，在数字化经营、管理和运营的“三数”工程中落地 300 + 场景。

从客户营销到风险管控，从业务运营到内部管理，AI Agent 深度参与：在客户营销中，精准识别高潜力客户，制定个性化营销方案；在风险管控上，实时监测交易风险，提前预警潜在风险点，助力平安银行构建更智能、更高效的数字化经营体系，推动银行整体运营效率和服务质量提升，让数字化经营不再是“空中楼阁”，而是实实在在落地到业务场景中。

（三）浦发银行：智能体创设平台——编排协同的“高效助推器”

浦发银行智能体创设平台实现多智能体灵动定制与编排协同，在流程编排、插件开发、Agent 部署等方面提供全方位支持。

这就好比为银行搭建了一个智能体“创作与协同”的舞台，银行可以根据不同业务需求，灵活定制智能体，让多个智能体之间高效协同工作。

在复杂业务流程中，通过智能体的协同配合，快速完成业务处理，提升业务流程的自动化、智能化水平，为银行创新业务模式、提升运营效率提供有力支撑，让银行在面对多变的市场需求时，能更敏捷地做出响应。

三、城商行与民营银行：智能体聚焦垂直场景突破

（一）北京银行：“京熵”AI 智能体应用平台——流程衔接的“智能纽带”

北京银行的“京熵”AI 智能体应用平台，具备语义理解、任务规划、插件调用等能力，实现大模型与银行既有流程的衔接。

在银行日常业务中，无论是客户服务、业务办理还是内部管理流程，“京熵”都能发挥作用，像理解客户复杂的业务需求，自动规划业务办理流程，调用相关插件工具完成业务操作，让银行流程更顺畅、更智能，打破传统流程中可能存在的效率瓶颈，提升银行整体运营效率和服务质量，为城商行智能化转型提供可借鉴的实践案例。

（二）中信百信银行：“灵犀”智能体——业务覆盖的“全能选手”

中信百信银行的“灵犀”智能体正式开展对外服务，覆盖信息查询、业务办理、业务营销、服务指引 4 大类 20 余项业务功能，涵盖常规 80% 业务场景。

从客户角度看，无论是简单的信息查询，还是复杂的业务办理，“灵犀”都能提供便捷服务；从银行角度讲，通过“灵犀”智能体，推动服务从“被动响应”向“主动服务”转化，利用大模型优化客户服务路径，提升服务效率和质量，在城商行服务模式创新上走出重要一步，让智能体成为连接银行与客户的“智能桥梁”。

（三）微众银行：AI 原生手机银行——智能服务的“深度探索者”

微众银行构建 AI 原生手机银行，以基础技术层、大数据、基础算法等为支撑，从通用大模型向 We 大模型演进，涵盖多种先进模型。

在金融服务场景中，这些模型发挥着重要作用，像在客服场景中，通过多轮对话理解、图像识别、视频理解等能力，为客户提供更智能、更贴心的服务；在营销、风控等场景中，精准识别客户需求、有效防控风险，推动微众银行在民营银行智能化发展道路上不断创新，探索出适合自身发展的智能服务模式，为民营银行智能体应用树立标杆。

（四）新网银行：AI Agent 平台——大模型驱动的“生态构建者”

新网银行的 AI Agent 平台，应用 RAG 体系建设，打造数字员工，具备运营管理、工具调用、多轮检索增强、提示词管理等能力。

同时，在大模型推理和训练方面，引入开源推理加速框架、利用开源工具实现工具化、敏捷化训练。目前已构建 27 个智能体，广泛应用于客服、运营、办公、营销、科技、反欺诈、风控等多个领域，覆盖 11 个业务场景。

通过智能体的广泛应用，新网银行构建起一套高效、智能的业务运营生态，提升银行整体运营效率，降低运营成本，在民营银行智能体应用实践中，走出一条具有自身特色的发展之路，为行业提供智能体大规模应用的参考范例。

四、银行智能体发展趋势与行业影响

（一）趋势一：智能体应用场景持续拓展深化

从当前银行智能体应用来看，未来会不断拓展到更多业务场景，比如在跨境金融、财富管理高端定制化服务等领域。

像在跨境金融中，利用智能体处理复杂的跨境交易流程、汇率风险管控等；在财富管理高端服务中，为高净值客户定制个性化资产配置方案，实现智能体对金融服务的“全场景覆盖”，让智能体真正成为银行服务客户的“无处不在的助手”，满足客户日益多样化、个性化的金融需求。

（二）趋势二：智能体协同生态加速构建

银行智能体不再是“单打独斗”，而是朝着构建协同生态发展。不同智能体之间、智能体与银行现有系统、与外部合作机构系统等，会实现更深度的协同。

银行内部不同业务线的智能体协同工作，共同为客户提供一站式金融服务；与金融科技公司、科技企业等合作，引入外部智能体能力，丰富自身智能体生态，打造一个开放、协同、共赢的智能体金融服务生态，提升银行整体服务能力和市场竞争力。

（三）趋势三：智能体安全与合规管理强化

随着智能体在银行广泛应用，安全与合规问题愈发重要。银行会加大在智能体安全防护、数据隐私保护、合规运营等方面的投入。

建立严格的智能体数据访问权限管理，保障客户数据安全；遵循金融监管要求，确保智能体业务操作合规，让智能体在安全、合规的框架内为银行服务，避免因智能体应用带来的安全风险和合规问题，维护金融市场稳定和客户权益。

（四）对金融行业的影响：重塑金融服务格局

银行智能体的快速发展，会重塑金融服务格局。

一方面，推动银行服务模式从“传统人工主导”向“智能体 + 人工协同”转变，提升金融服务效率和质量，为客户带来更优质的服务体验；

另一方面，促使银行在金融科技投入、人才培养等方面加大力度，推动金融行业整体科技水平提升。

同时，也会加剧银行之间的竞争，那些在智能体应用上更领先、更成功的银行，会在市场竞争中占据更有利地位，引领金融行业朝着更智能、更高效的方向发展，让金融服务真正进入“智能时代” 。

银行智能体的发展热潮，是金融科技推动下的必然趋势。

从国有大行到各类银行，都在积极拥抱智能体，通过智能体重塑业务流程、创新服务模式、提升运营效率。

随着智能体技术不断发展和应用深化，银行智能体将在金融行业发挥更重要作用，推动金融服务实现质的飞跃，我们也将见证一个更加智能、高效、便捷的金融服务新时代的到来，让我们拭目以待银行智能体在未来金融舞台上的精彩表现！

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